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银行业回暖:工农中建交日赚26亿,招行平安中信发力零售金融

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2017年银行业净利润增速开始回暖,尤其是5家国有大行的盈利情况明显改善。 


据《国际金融报》梳理,2017年,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行2017年归母净利润分别为2860.49亿元、2422.64亿元、1929.62亿元、1724.07亿元、702.23亿元,同比增速分别为2.8%、4.67%、4.9%、4.76%、4.48%。 


据此计算,五大国有银行2017年合计实现归属于母公司股东净利润9639亿元,相当于日赚26.41亿元。 与此同时,2017年邮储银行也实现了业绩增速的大幅提升,净利润达476.83亿元,同比增长19.8%。 


这样一来,2017年五大行和邮储银行这六家大型银行2017年归母净利润首次突破1万亿元,同比增长4.8%。 


而仅仅两年前,国有大行还处在净利润“低迷期”。2015年,四大行净利润增幅一度“趋零”。2016年,建行、农行的净利润增速不到2%,工行净利润增速维持在0.5%左右,中行净利润甚至出现了负增长。 


业内人士指出,五大国有行去年的良好业绩,与净利息差的改善有关。


国有大行的负债成本相对股份制银行和城商行低,所以在生息资产收益率基本保持稳定的情况下,国有银行的息差优势凸显。而当商业银行资金成本普遍走高时,在存款方面没有优势的城商行和股份制银行付息负债压力有所上升,因此净息差受影响比较大。


除了净息差这一主要拉动因素之外,银行业整体向零售金融业务的转型也提升了盈利水平。 


就在不久前的2017年建行业绩发布会上,建行行长王祖继表示,中国经济结构进入调整时期,消费对经济的拉动作用不断增强。因此,2017年建行不断推进零售业务优先战略,个人银行业务税前利润占比达到45.95%,较上年提高2.16个百分点。 


交行在零售业务上同样发力匪浅,其个人金融业务实现税前利润253.77亿元,较2016年同比增长23.74%,占当年利润总额的30.5%。 


在股份制银行之中,这一趋势更为明显。零售业务已成为平安银行、中信银行、招商银行利润增长的重要支撑点。 


号称零售之王的招商银行在2017年净利润达701.5亿元,增速13%,实现两位数增长。这是自2015年以来招商银行首次实现净利润增幅重回两位数。 


2017年,平安银行零售业务以24%的资产占比,贡献了44%的收入与68%的利润。 


具体来看,2017年,平安银行零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%。零售业务净利润达到156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。 


中信银行也在年报中称,2017年积极推动零售战略二次转型,零售对该行盈利的贡献显著提升。截至2017年末,中信银行零售银行业务实现营业净收入543.47亿元,比上年增长27.03%,占该行营业净收入的34.68%;零售银行非利息净收入341.72亿元,比上年增长39.69%,占该行非利息净收入的59.88%。


如此可见,银行业和消费金融的春天正在到来,那么互金呢?


银行

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